Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot

Ein Altersvorsorgedepot ist eine geplante, staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge. Es soll Investitionen in zugelassene Kapitalmarktanlagen ohne verpflichtende Beitragsgarantie ermöglichen. Dadurch entstehen höhere Renditechancen, aber auch Verlustrisiken.

Nach dem bereitgestellten offiziellen FAQ sollen Anbieter neue Produkte ab dem 1. Januar 2027 anbieten können. Ob ein konkreter Anbieter dann bereits ein Produkt bereitstellt, kann davon abweichen.

Entscheidend ist zunächst, welche Fonds nach der gesetzlichen Positivliste und im jeweiligen zertifizierten Vertrag zulässig sind. Für eine breite Streuung kommen grundsätzlich kostengünstige, global diversifizierte Fonds in Betracht. Eine konkrete Produktempfehlung ist damit nicht verbunden.

Möglich sind Depot-, Produkt-, Fonds-, Transaktions-, Abschluss- und Vertriebskosten. Beim geplanten Standarddepot sollen die Effektivkosten auf 1,0 Prozent pro Jahr begrenzt sein. Maßgeblich bleibt das Preisverzeichnis des konkreten Vertrags.

Für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag pro Jahr sind 50 Cent je Euro vorgesehen, für weitere Beiträge bis 1.800 Euro 25 Cent je Euro. Daraus ergibt sich eine maximale Grundzulage von 540 Euro jährlich, sofern die persönlichen Voraussetzungen erfüllt sind.

Für vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossene Riester-Verträge ist laut FAQ Bestandsschutz vorgesehen. Ein Wechsel in die neue Förderung oder einen Neuvertrag soll möglich sein, kann aber Kosten und den Verlust alter Konditionen verursachen.

Vorgesehen ist die nachgelagerte Besteuerung: Erträge bleiben während der Ansparphase im Vertrag unversteuert, Leistungen werden in der Auszahlungsphase grundsätzlich mit dem individuellen Steuersatz versteuert.

Nein. Ein Altersvorsorgedepot ohne Garantie kann im Wert schwanken und Verluste erleiden. Rechnerergebnisse sind Szenarien auf Basis einer konstanten angenommenen Rendite und keine Prognosen.