Berechnungsablauf
- 01Monatlicher Beitrag
Der Eigenbeitrag wird zu Monatsbeginn eingezahlt. Eine gewählte Steigerung greift jeweils nach zwölf Monaten.
- 02Wertentwicklung und Kosten
Die jährliche Rendite wird in eine geometrisch äquivalente Monatsrendite umgerechnet. Kosten werden monatlich anteilig auf den Depotstand angewendet.
- 03Zulagen
Grund- und Kinderzulagen werden auf Basis des jeweiligen jährlichen Eigenbeitrags berechnet und am Jahresende gutgeschrieben.
- 04Inflation
Der Endwert wird durch (1 + Inflationsrate)Laufzeit geteilt. So entsteht ein Vergleichswert in heutiger Kaufkraft.
Kostenvergleich
Parallel wird dasselbe Zahlungs- und Zulagenszenario ohne laufende Kosten gerechnet. Die Differenz zum tatsächlichen Endwert ist der Kosteneffekt einschließlich entgangener Erträge. Die separat ausgewiesenen gezahlten Kosten sind die rechnerisch abgezogenen Gebühren.
Bewusste Vereinfachungen
- gleichmäßige Rendite statt schwankender Jahresergebnisse
- keine Steuern in der Auszahlungsphase
- keine individuelle Günstigerprüfung beim Sonderausgabenabzug
- keine Wechsel-, Abschluss- oder Transaktionskosten
- keine Garantie und keine Aussage zur Eignung einzelner Anlagen
Die Ergebnisse sind nominal und auf volle Euro gerundet. Den zugrunde liegenden Rechtsstand kennzeichnen wir mit dem Aktualisierungsdatum im Seitenfuß.